Hypotheek advies

Wil je inzicht in de mogelijkheden voor een hypotheek?

Het kopen van een huis is een van de grootste gebeurtenissen in je leven. Om jouw droom te realiseren is het goed om inzicht te krijgen in je mogelijkheden. Daarom brengen we jou graag gratis en vrijblijvend in contact met een gecertificeerde adviseur voor een hypotheek advies gesprek. Samen met de hypotheekadviseur bespreek je je wensen en financiële situatie. Hierdoor krijg je inzicht in je financiële mogelijkheden en je kansen op de woningmarkt.

Om je in contact te brengen met een hypotheekadviseur hebben we je contactgegevens nodig.

11 + 14 =

Zo gaat het in zijn werk

U

Vinden van een adviseur

Wij koppelen jouw aanvraag met een gecertificeerde adviseur uit jouw buurt.

Adviseur neemt contact op

De adviseur neemt contact met je op om een afspraak in te plannen. Het gesprek kan op locatie, telefonisch of video.

Bespreek de mogelijkheden

Bespreek je financiële situatie en mogelijkheden voor een hypotheek met de adviseur.

h

Alle mogelijkheden duidelijk op papier

Na het gesprek ontvang je een rapport met je financiële situatie en mogelijkheden voor een hypotheek.

Wat is een hypotheek advies gesprek?

In een hypotheek advies gesprek bespreek je de mogelijkheden voor een advies met een hypotheek adviseur. Een hypotheek adviseur treedt als onafhankelijk tussenpersoon op voor hypotheekaanbieders. Dit betekent dat de hypotheek adviseur samen met jou gaat kijken wat je mogelijkheden zijn voor een hypotheek en bij welke hypotheekaanbieders dit kan. Hierdoor krijg je inzicht in je maandlasten en kun je de voorwaarden van de hypotheekaanbieders vergelijken. Dit kan niet bij een bank, die adviseren alleen hun eigen producten.

Door een hypotheekadvies gesprek weet jij hoeveel je kan lenen en dus in welke prijscategorie je een huis kan zoeken. 

Wat zijn de voordelen?

R

Onafhankelijk financieel advies van een deskundige adviseur

R

Inzicht in je mogelijkheden op de woningmarkt

R

Hulp bij jouw stappen op de woningmarkt, nu en in de toekomst.

Hoe werkt een hypotheek advies gesprek?

In het hypotheek advies gesprek bespreek je met de hypotheek adviseur:

  • Je financiële situatie: denk hierbij aan het inkomen van jou (en je partner), type werkverband, spaargeld en schulden
  • Je wensen voor een woning
  • Zaken waar je rekening mee moet houden. Denk hierbij aan verzekeringen, maandelijkse lasten en bijkomende kosten
  • Een schatting van je maximale hypotheek en bijkomende voorwaarden, zoals de rente
  • De vervolgstappen, werkwijze en tarieven van de financieël adviseur.

Wat moet ik voorbereiden voor een hypotheek advies gesprek?

Tijdens het gesprek gaat de financieël adviseur je vragen stellen over je financiële situatie en woonwensen. Daarom is het belangrijk om een aantal documenten mee te nemen. 

Neem de volgende documenten mee naar het gesprek:

  • Een geldig legitimatiebewijs: paspoort, identiteitskaart of rijbewijs
  • Een recente salarisstrook. Indien je inkomen niet stabiel is, neem dan salarisstroken van 3 maanden of 12 maanden mee.
  • Indien je schulden hebt, zoals leningen of kredieten: een overzicht hiervan
  • Een overzicht van je spaargeld
  • Indien al aangevraagd: een werkgeversverklaring
  • Indien je deze in bezit hebt: een (concept) koopakte
  • Indien je zelfstandig ondernemer bent: je aangiften inkomsten belasting of jaarrekening van de afgelopen 3 jaar. Indien je nog niet 3 jaar werkt als zelfstandig ondernemer: geef inzicht in je verwachte inkomen voor de aankomende jaren.
  • Indien je al met pensioen bent: een overzicht van je pensioen.
  • Indien je al een woning hebt: documenten van je huidige hypotheek.

Verder is het goed om alvast na te denken over je toekomst. Denk hierbij aan je werksituatie, kinderwens en maximale maandelijkse hypotheeklasten.

Wat zijn de vervolgstappen?

Na het gesprek met de financieel adviseur heb je meer inzicht in je mogelijkheden en financiële situatie. Hiermee kun jij je met een gerust hart gaan oriënteren voor een huis.

Wil je je gaan oriënteren op de woningmarkt? Een aankoopmakelaar kan jou helpen bij het vinden van je droomhuis. Vergelijk direct aankoopmakelaars via VerhuisCheck.nl en vind jouw droomhuis!

Heb je je droomhuis gevonden en is je bod geaccepteerd? Dan kun je een vervolggesprek aanvragen. In het vervolggesprek ga je met de hypotheek adviseur een hypotheek afsluiten. Hierna ontvang je een concept hypotheekofferte.

Ben je akkoord met de concept hypotheekofferte? Dan onderteken je deze en retour je hem aan de hypotheekaanbieder. Hierna gaat de hypotheekaanbieder jouw aanvraag en documenten beoordelen. Na de beoordeling ontvang je een definietieve hypotheekofferte. Wanneer je deze ondertekend is je hypotheek rond. Je financieel adviseur helpt je in dit proces.

Veel gestelde vragen voor een hypotheek advies gesprek

Wanneer moet ik een hypotheek advies gesprek aanvragen?

Het perfecte moment voor een hypotheek advies gesprek is er niet. Dat verschilt in ieders situatie. Ook wanneer je nog niet precies weet wanneer je een huis wil gaan kopen is het goed om een gesprek te hebben met een financieël adviseur. Des te vroeger je in gesprek gaat met een financieël adviseur, des te betrouwbaarder is de inschatting van je maximale hypotheek.

Wat zijn de kosten van een hypotheek advies gesprek?

Er zijn geen kosten verbonden aan een hypotheek advies gesprek. Wanneer je je hypotheek daadwerkelijk gaat afsluiten of je meer advies nodig hebt, brengt de financieel adviseur kosten in rekening. Dit wordt altijd vooraf aangegeven.

Wat zijn goede vragen om te stellen aan de hypotheek adviseur?

Het is slim om de volgende vragen te stellen tijdens het gesprek:

  • Hoe veel kan ik maximaal lenen?
  • Wat mag een huis dan maximaal kosten?
  • Hoe veel eigen geld moet ik inbrengen?
  • Hoe lang heb ik recht op hypotheekrenteaftrek?
  • Kom ik in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Zo ja, is dit verstandig?
  • Welke hypotheekvormen passen bij mijn situatie en welke is het meest geschikt?
  • Voor welke periode moet ik de rente vast zetten?
  • Wat zijn nu de vervolgstappen, gekeken naar mijn situatie?
  • Wat zijn de kosten van de vervolgstappen?
  • Kan ik extra kosten meefinancieren, zoals verbouwingskosten?

Hoeveel kost hypotheekadvies?

De kosten van hypotheekadvies zijn bij het eerste gesprek gratis. Wanneer je verder hypotheekadvies nodig hebt, brengt de adviseur kosten in rekening. Dit is afhankelijk van je woonsituatie. De kosten bij het afsluiten van een hypotheek van een doorstromer zijn hoger dan die van een starter op de woningmarkt. Een financieel adviseur hanteert een uurtarief tussen de 80 en 175 euro per uur. Dit is inclusief BTW. Bij een startershypotheek heeft de hypotheekadviseur vaak 15 tot 20 uur nodig. 

Hoe werkt een hypotheekadviseur?

Een hypotheekadviseur werkt als onafhankelijk tussenpersoon voor hypotheekverstrekkers. De hypotheekadviseur zal jou advies geven over je mogelijkheden voor een hypotheek. 

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Dat is geheel afhankelijk van je situatie. Daarom is het verstandig om een gratis hypotheek adviesgesprek aan te vragen. Hierdoor weet je precies wat er mogelijk is.

Waarom een hypotheek afsluiten via een onafhankelijk adviseur?

Hypotheekverstrekkers adviseren alleen hun eigen producten. Een hypotheek adviseur vergelijkt hypotheekproducten van meerdere aanbieders. Hierdoor heb je inzicht in alle mogelijkheden, wat kan leiden tot een hogere hypotheek of betere voorwaarden. 

Welke hypotheek is het beste?

Dat is afhankelijk van je woon- en financiële situatie. Met een hypotheekadvies gesprek kom je er achter wat de beste hypotheek voor jou is.

Hoe lang duurt het krijgen van een hypotheek?

Het rond krijgen van een hypotheek duurt ongeveer 4 tot 8 weken. Dit is de periode tussen het adviesgesprek met de hypotheekadviseur en het akkoord van de hypotheekverstrekker. 

Welke hypotheekvormen zijn er?

Voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek zijn er de volgende hypotheekvormen:

  • Annuïteitenhypotheek
  • Lineaire hypotheek

Tot 2014 was het mogelijk om de volgende hypotheekvormen te krijgen. Deze hypotheekvormen zijn niet meer af te sluien, maar je deze hypotheken vaak wel voortzetten:

  • Aflossingsvrije hypotheek
  • Spaarhypotheek
  • Bankspaarhypotheek
  • Levenhypotheek
  • Hybride hypotheek
  • Beleggingshypotheek
  • Krediethypotheek

Kan ik extra kosten meefinancieren, zoals verbouwingskosten?

Ja, dit is vaak mogelijk. Bespreek dit met in een gesprek met een aangesloten hypotheekadviseur. De adviseur kan jou hierbij helpen.

Heb ik een hypotheek adviseur nodig?

Je kan een hypotheek afsluiten zonder hypotheek adviseur. Je moet de hypotheekaanbieder dan wel overtuigen dat je voldoende financiële kennis hebt. Echter, een hypotheekadviseur heeft vaak meer inzicht in de verschillende mogelijkheden. Dit kan er toe leiden dat je over meer mogelijkheden beschikt, bijvoorbeeld een hogere maximale hypotheek. Ook geeft de hypotheekadviseur jou na het afsluiten van je hypotheek ondersteuning en advies over je financiën. Het is dus aan te raden om een hypotheekadviseur in de hand te nemen.

Hoe wordt een maximale hypotheek berekend?

Je maximale hypoteek wordt berekend op basis van de volgende onderdelen:

  • Inkomen: des te hoger je inkomen, des te meer hypotheek je kan krijgen!
  • Leeftijd: wanneer je binnen 10 jaar pensioengerechtigd bent zal de hypotheekverstrekker anders naar jou kijken. 
  • Schulden: heb jij schulden die je maandelijks moet afbetalen? Dit zorgt er voor dat je maximale hypotheekwaarde zal dalen.

Hoe worden mijn maandelijkse lasten bepaald?

Je maandelijkse lasten worden bepaald op basis van:

  • De hypotheekvorm
  • De hoogte van de hypotheek
  • Je inkomen
  • De rentevaste periode van je hypotheek

Meer weten over een hypotheek of het kopen van een huis?

Wat zijn aftrekbare kosten bij het kopen van een huis?

Wat zijn aftrekbare kosten bij het kopen van een huis?

Heb je een huis gekocht en wil je weten welke aftrekbare kosten je hebt gemaakt? Of ga je een huis kopen en wil je weten welke kosten aftrekbaar zijn? Bij het kopen van een woning zijn er allerlei kosten die je later weer kan aftrekken. Zo voorkom je dat je te veel...

Waar je aan moet denken als je een nieuwbouwhuis wil kopen

Waar je aan moet denken als je een nieuwbouwhuis wil kopen

Wil jij weten waar je aan moet denken als je een niewbouwhuis gaat kopen?Het kopen van een niewbouwhuis gaat net even anders dan het kopen van een bestaande woning.In deze blog vertellen we je waar je aan moet denken als je een nieuwbouwhuis gaat kopen. Hier moet je...

Stappenplan voor het bezichtigen van een huis

Stappenplan voor het bezichtigen van een huis

Heb jij een huis gevonden dat past binnen de verwachtingen? Dan wordt het tijd om een afspraak te maken met de makelaar voor een bezichtiging van het huis. Wil jij met een goede voorbereiding een huis bezichtigen? Wij hebben een stappenplan gemaakt dat jou helpt bij...

Stappenplan voor het bieden op een huis

Stappenplan voor het bieden op een huis

Heb je je droomhuis gevonden en past het ook nog binnen je budget? Dan kun je een bod gaan uitbrengen. Hoe je dat doet? Via ons stappenplan helpen wij je met het bieden op een huis.Bieden op een huis, zo doe je dat: Stap 1: Ken je situatie Heb je je droomhuis...

Wat is de kosten koper?

Wat is de kosten koper?

Wil jij een huis gaan kopen en ben je benieuwd wat kosten koper betekent? In dit artikel lees je wat de kosten koper betekent en welke kosten dat zijn.Wat is de kosten koper? Wanneer je een huis gaat kopen, kopen er meer kosten kijken dan alleen de koopsom van de...